Trường thọ là nguồn hy vọng, hãy hành động vì tuổi già không lo lắng - Phỏng vấn Chủ tịch Manulife Nhật Bản

Ông Ryan Charland

Manulife Insurance (trụ sở tại Tokyo), công ty con của Manulife Financial Group (trụ sở tại Canada), đã công bố việc triển khai Viện Kinh tế Trường thọ (Longevity Economy Institute) tại Nhật Bản từ ngày 19 tháng 1. Viện này sẽ nghiên cứu và đề xuất các phương pháp để sống khỏe mạnh và không gặp lo ngại về tài chính trong suốt cuộc đời. Nhật Bản là một trong những quốc gia có tuổi thọ cao nhất thế giới, nhưng nhiều người vẫn mang trong mình những lo lắng về cuộc sống sau khi về hưu. Mục tiêu của viện là để hình dung rõ hơn những thách thức thông qua các chỉ số riêng và khuyến khích mọi người hành động để giải quyết chúng. Chúng tôi đã phỏng vấn ông Ryan Charland, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, về bối cảnh ra mắt tại Nhật Bản, các hoạt động cụ thể và mục tiêu.

Chuẩn bị cho cuộc sống tốt đẹp nhất

— Xin ông cho biết tổng quan về Viện Kinh tế Trường thọ.

Đây là một nền tảng toàn cầu nhằm thúc đẩy mọi người hành động để sống lâu hơn, khỏe mạnh hơn và không lo lắng về tiền bạc thông qua nghiên cứu, đề xuất và đầu tư cộng đồng. Chúng tôi sẽ đầu tư 350 triệu đô la Canada (khoảng 40 tỷ yên) trên toàn thế giới vào năm 2030 và mang tất cả kiến thức chuyên môn đến Nhật Bản để hỗ trợ giải quyết các thách thức, đồng thời chia sẻ kết quả nghiên cứu thu được tại Nhật Bản với thế giới.

— Viện sẽ thực hiện những hoạt động nào?

Tập trung vào chất lượng cuộc sống (QOL) và sự chuẩn bị về mặt kinh tế trong xã hội có tuổi thọ cao, chúng tôi cung cấp cơ hội để người tham gia tự hành động dựa trên ba trụ cột chung toàn cầu. Ba trụ cột này là: ① Nghiên cứu và hiểu biết sâu sắc để nâng cao hiểu biết về cách sống sung túc hơn trong xã hội có tuổi thọ cao; ② Đổi mới và đề xuất thông qua các sáng kiến thúc đẩy sức khỏe, sự khỏe mạnh và chuẩn bị về tài chính; và ③ Quan hệ đối tác cộng đồng để nâng cao kiến thức, thúc đẩy sự công bằng và thúc đẩy hành động liên quan đến tuổi thọ.

— Nghe nói viện sẽ hợp tác nghiên cứu với các nhà nghiên cứu Nhật Bản?

Chúng tôi sẽ hợp tác với Giáo sư Tetsuhirō Inoue thuộc Đại học Keio để nghiên cứu về cách đưa ra quyết định tài chính từ góc độ tâm lý học hành vi. Chúng tôi dự định tìm kiếm các tổ chức khác có thể hợp tác để nghiên cứu về tuổi thọ, hiểu biết về cách chuẩn bị cho cuộc sống tốt đẹp nhất và quan trọng nhất là cách hành động.

77% lo lắng về tài chính tuổi già

— Bối cảnh ra mắt tại Nhật Bản là gì?

Người Nhật sống thọ và nhìn chung có lối sống lành mạnh. Tuy nhiên, theo một cuộc khảo sát mà chúng tôi thực hiện vào năm 2025 với khoảng 9.000 người tại 9 quốc gia và khu vực châu Á, bao gồm cả Nhật Bản, 77% người Nhật lo lắng rằng họ không có đủ tiền cho tuổi già và chưa chuẩn bị sẵn sàng. Con số này là 43% ở các quốc gia và khu vực khác như Trung Quốc, Việt Nam và Indonesia. Người Nhật có những lo ngại rất lớn và thậm chí còn bi quan về tuổi thọ.

— Điều gì trong sự chuẩn bị khiến họ bi quan?

Cuộc khảo sát cho thấy người Nhật nắm giữ 72% tài sản tài chính dưới dạng tiền mặt và tiền gửi. Tỷ lệ này cao hơn so với 50% ở các quốc gia và khu vực châu Á khác. Vì lạm phát không xảy ra trong nhiều thập kỷ, việc giữ tiền mặt đã giúp tiền tăng lên thực tế, và đây từng là một "chiến lược thắng lợi".

Gần đây, lạm phát đã thực sự bắt đầu diễn ra. Tuy nhiên, vì giảm phát kéo dài, tôi nghĩ hiệu ứng lãi kép của lạm phát dường như không được hiểu rõ. Nếu một người 45 tuổi hiện có thể mua 10 chiếc onigiri bằng số tiền mình có, thì 30 năm sau với cùng số tiền đó, họ có thể chỉ mua được 3 chiếc nếu lạm phát tiếp tục. Ngay cả khi khó hiểu ý nghĩa của "lạm phát 3%", bạn sẽ giật mình khi nhận ra mình chỉ có thể mua được 1/3 số lượng.

— Tôi nghĩ nhiều người cảm nhận được lạm phát.

Tôi đã ở Nhật Bản chưa đầy một năm, nhưng tôi chứng kiến lạm phát trong cuộc sống hàng ngày. Một ngày nọ, khi tôi vào cửa hàng tiện lợi, ly cà phê có giá 260 yên, tăng từ 240 yên của ngày hôm trước. Giá đã tăng 8% chỉ trong một đêm. Tương tự, ở quán tonkatsu, "cơm miễn phí" đã trở thành việc lựa chọn giữa các cỡ nhỏ, vừa và lớn. Tất nhiên, đó là cách các doanh nghiệp đối phó với lạm phát… Nếu xu hướng lạm phát tiếp tục, nhận ra rằng những gì bạn có thể mua hôm nay sẽ không thể mua được trong tương lai, sẽ dẫn đến ý thức "phải hành động ngay từ hôm nay".

Đầu tư đa dạng hóa, trước tiên hãy tham khảo ý kiến chuyên gia

— Ông có ý muốn nói là nên đầu tư thay vì chỉ dựa vào tiền mặt và tiền gửi?

Mọi người không có kinh nghiệm hoặc thói quen đầu tư hay đa dạng hóa ngoài tiền mặt. Không chỉ ở Nhật Bản, ngay cả khi có những thay đổi như lạm phát xảy ra, việc thay đổi thói quen là rất khó. Những gì chúng tôi muốn làm thông qua các hoạt động của mình là nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch và bắt đầu đầu tư vào các loại giải pháp tài chính khác ngoài tiền mặt.

— Những người thuộc thế hệ đã trải qua sự sụp đổ của bong bóng kinh tế hoặc cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu (Lehman Shock) có lẽ cũng lo ngại về rủi ro đầu tư.

Tại một hội thảo được tổ chức vào ngày 19 tháng 1, một trong những diễn giả chính đã nói: "Rủi ro lớn nhất là giữ tiền mặt, không làm gì cả." Đó là một lời nói mạnh mẽ. Tỷ lệ lạm phát của Nhật Bản đang ở mức cao so với các nước G7. Đó là lý do tại sao hành động là tuyệt đối cần thiết.

Khi hành động, vui lòng tham khảo ý kiến chuyên gia như chuyên gia hoạch định tài chính (FP). Nhiều người Nhật không tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. Nếu bạn bị bệnh hoặc muốn quản lý sức khỏe của mình, bạn sẽ đi gặp bác sĩ, đúng không? Tuy nhiên, khảo sát của chúng tôi cho thấy chỉ 20% người Nhật sử dụng FP, trong khi con số này vượt quá 50% ở các khu vực khác của châu Á.

— Có phải việc tham khảo ý kiến FP vẫn còn là một rào cản lớn?

Có lẽ người Nhật có một chút e dè khi nói chuyện về tiền bạc, giống như một điều cấm kỵ nào đó. Những gì chúng tôi muốn làm là biến việc tham khảo ý kiến trở thành "điều bình thường". Chúng tôi muốn tạo ra một bầu không khí mà việc nói chuyện về chuẩn bị tài chính và tìm kiếm sự giúp đỡ không có gì sai.

Những người tham khảo ý kiến FP thường tự tin về tương lai. Trong số những người Nhật sử dụng FP, 42% trả lời "có đủ tiền cho tuổi già", trong khi con số này là 18% đối với những người không sử dụng FP, cho thấy sự khác biệt đáng kể.

Hình dung hóa các vấn đề trong 8 lĩnh vực

— Tiêu chí nào nên được sử dụng để đưa ra quyết định đầu tư?

Một gợi ý hữu ích là Chỉ số Sẵn sàng Trường thọ (LPI: Longevity Preparedness Index) mà Manulife đã cùng phát triển với MIT AgeLab vào năm 2025. Chỉ số này đo lường mức độ chuẩn bị cho một cuộc sống trọn vẹn ở tuổi già thông qua 8 lĩnh vực: kết nối xã hội, kinh tế, hoạt động hàng ngày, chăm sóc, nhà ở, cộng đồng, sức khỏe và chuyển đổi giai đoạn cuộc đời.

Chúng tôi nhận thấy qua một cuộc khảo sát ở Hoa Kỳ rằng việc chuẩn bị cho tuổi thọ không chỉ bao gồm tiền bạc và sức khỏe, mà còn có nhiều yếu tố quan trọng khác. Ví dụ như "ngôi nhà". Liệu bạn đã chuẩn bị để sống thoải mái trong ngôi nhà đó khi tuổi già, liệu có kế hoạch chăm sóc phù hợp, liệu có sự hỗ trợ cho các hoạt động hàng ngày từ ai đó – v.v.

— Ông có kế hoạch tạo phiên bản Nhật Bản không?

Chúng tôi đang xem xét liệu có nên giữ nguyên hay điều chỉnh cho phù hợp với Nhật Bản, nhưng chúng tôi muốn sử dụng nó làm tài liệu tham khảo cho các hoạt động nhằm có cái nhìn toàn diện về mức độ chuẩn bị. Bằng cách biết giá trị trung bình, chúng tôi có thể có những hiểu biết sâu sắc về nơi chúng tôi nên tập trung năng lượng để giúp mọi người chuẩn bị.

Cuối cùng, chúng tôi muốn nó trở thành thứ mà mọi người có thể tự chẩn đoán và sử dụng cho cá nhân. Giống như "Tôi đã chuẩn bị tốt phần này, nhưng phần này tôi cần dành nhiều thời gian hơn để chuẩn bị."

Xem xét lại phân bổ tài sản

— Nên bắt đầu hành động từ khi nào? 40 hoặc 50 tuổi có quá muộn không?

Tuyệt đối không. Càng sớm càng tốt, nhưng ngay cả bây giờ cũng chưa muộn. Đối với những người ở độ tuổi 40 hoặc 50, cuộc sống sau khi nghỉ hưu có thể kéo dài 30 hoặc 40 năm. So với khi còn trẻ, bạn có thể cần phải hy sinh nhiều hơn hoặc đầu tư lớn hơn, nhưng "làm điều gì đó tốt hơn là không làm gì cả" - điều này không thể nhấn mạnh đủ.

— Bản thân ông đã chuẩn bị như thế nào?

Tôi thích việc xem xét tài sản của mình và nắm bắt tần suất phân bổ giữa tiền mặt, đầu tư, bất động sản, quỹ tương hỗ, v.v. Hiện tại là đầu năm nên tôi đang trong quá trình xem xét lại những con số này vì đang chuẩn bị cho việc nộp thuế.

Lời khuyên của tôi là hãy tập thói quen thỉnh thoảng xem xét lại tình hình tài chính, tài sản, nợ phải trả, và tự hỏi bản thân "Tôi có đang làm những điều đúng đắn để chuẩn bị cho tương lai không?". Nếu bạn tiếp tục giữ tiền mặt và lạm phát tiếp tục như hiện tại, sức mua của bạn sẽ giảm. Tôi nghĩ rằng việc nhận ra và tính toán thực tế đó sẽ là động lực để hành động.

Quyền được sống thoải mái

— Ông nghĩ thế mạnh của công ty mình là gì?

Chúng tôi có hơn 100 năm lịch sử và có lượng dữ liệu tính toán bảo hiểm khổng lồ thu thập từ hàng chục triệu khách hàng trên toàn cầu. Điều này cho phép chúng tôi mô hình hóa tuổi thọ cá nhân, tuổi thọ khỏe mạnh và tuổi thọ tài chính, đồng thời quan sát sự tương tác của chúng.

Ngoài ra, chúng tôi có nhiều loại hình kinh doanh hình thành tài sản như quỹ tương hỗ và quản lý tài sản, và trên phạm vi toàn cầu, chúng tôi đang triển khai kinh doanh lương hưu. Chúng tôi cũng chuyên về việc tạo ra và kế thừa tài sản. Tôi nghĩ đây là đặc điểm riêng của một công ty bảo hiểm. Không chỉ là sống một cuộc đời tốt đẹp nhất trong thời gian nghỉ hưu, mà còn là về việc bạn có thể để lại tài sản gì cho con cháu.

Dựa trên dữ liệu thu thập và kiến thức chuyên môn được trau dồi trong hơn 100 năm, tôi tin rằng Manulife đã xây dựng được một vị thế độc đáo. Và bằng cách thu thập dữ liệu này ở Nhật Bản và các thị trường khác để so sánh, chúng tôi có thể đưa ra những hiểu biết sâu sắc có lợi cho người Nhật.

— Xin ông gửi một thông điệp đến những người đang lo lắng.

Tuổi thọ nên là nguồn hy vọng chứ không phải là nỗi lo lắng. Thông qua đối thoại, giáo dục, thấu hiểu và tìm kiếm sự giúp đỡ, chúng tôi muốn mọi người có hy vọng và sự tự tin vào tương lai. Chúng tôi muốn mọi người hào hứng với những câu hỏi như "Tương lai sau khi nghỉ hưu sẽ ra sao?", "Tôi muốn sống cuộc đời như thế nào?", "Tôi muốn làm gì?" và bắt đầu hành động để biến ước mơ thành hiện thực. Ở Nhật Bản, những lo lắng và khoảng cách tài chính luôn được nói đến khi đề cập đến tuổi già. Chúng tôi muốn thay đổi điều đó thành "những điều đáng mong đợi".

Tôi đã sống ở bảy quốc gia, và tôi cảm thấy người Nhật có quyền được hưởng một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái và làm những gì họ muốn, bởi vì họ làm việc chăm chỉ vì bản thân, vì vợ/chồng hoặc bạn đời, và vì gia đình, ngay cả khi về già. Chúng tôi sẽ làm việc với sự nhiệt huyết để đảo ngược tình hình hiện tại khi 77% người dân cảm thấy lo lắng.

[Tiểu sử]

Ryan Charland, sinh năm 1980 tại Canada. Tốt nghiệp Đại học Toronto (Cử nhân Khoa học Bảo hiểm). Bắt đầu sự nghiệp tại Manulife Financial Corporation, một tập đoàn tài chính lớn của Canada, và đã làm việc tại Canada, Hoa Kỳ, Hồng Kông, Philippines, Indonesia và các quốc gia khác. Ông đảm nhiệm vị trí hiện tại từ tháng 5 năm 2025. Là thành viên chính thức của Hiệp hội Bảo hiểm Hoa Kỳ (FSA), một tổ chức chuyên môn về tính toán bảo hiểm và lương hưu.